想要投資變有錢,該怎麼做?ETF、基金、股票差在哪裡?該如何選擇適合自己的投資工具?有沒有適合新手的投資方式?其實,投資並不難,只要掌握正確的觀念與方法,就能避免成為市場的韭菜,穩健累積財富。這次邀請到定方財務顧問-洪哲茗,教你透過合適的投資工具與策略,達成財務目標!
🔍本集專訪人物:定方財務顧問-洪哲茗
❤️著作:《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
❤️FB:定方財務顧問
投資一定能賺錢嗎?
投資沒有什麼祕訣,簡單來說就是買低賣高。
當然,投資並非穩賺不賠,但從長期市場表現來看,年化報酬率通常會有5~8%。如果有一個長期且良好的投資計劃和策略,賺錢的機會其實相當高,且基本上可以幫助達成各種財務目標。
不過,要有良好的長期投資策略,我們需要先了解自己的財務目標,像是結婚、生子、教育金、退休等目標。從這些目標回推,選擇適合的投資工具,然後擬定合適的理財計畫,例如每月定期定額投入多少金額,並保持紀律執行。
投資成功要訣
- 設定明確財務目標
- 根據目標,選擇適合的投資工具
- 擬定長期投資計畫
- 保持紀律按計畫執行
- 享受5~8%年化複利報酬率
ETF、基金、股票有什麼不同?
買股票就像成為公司的股東,當公司成功時,能獲得豐厚的報酬率,但相對地也可能面臨血本無歸的風險。投資單一家股票面臨的結果可能是高報酬,但相對地也必須承擔高風險,這是選股時要特別留意的部分。
基金則是因為一般投資人購買股票,其實並不是真的想要成為公司老闆,而是希望長期獲得一定的投資報酬率。基金透過基金經理人的選股操作,幫我們做到分散風險,同時購買許多標的,可能是股票型、債券型或平衡型基金等。
ETF可以想像成一個基金,但交易方式像股票一樣可以進行買賣。ETF同樣有特定主題或策略,幫我們做到分散投資,但又可以像股票一樣方便買賣。
股票 vs 基金 vs ETF 差異
- 股票:直接投資單一企業,高報酬高風險
- 基金:由專業經理人管理資金,分散投資多家企業
- ETF:結合基金分散風險優勢,具備股票便利交易特性
新手適合投資哪種產品?
對於沒有投資經驗的股票新手來說,最建議選擇的產品是市值型ETF。
雖然近年ETF發展蓬勃,開始有各種各式各樣類型的ETF,但很多時候這些主題是和當下熱門的主題產品相關,可能已經過熱或漲多,未來可能面臨調整的狀況。
長期而言,我們希望長期投資跟隨的是經濟體持續長期的生產力成長,所以最佳選擇標的就是市值型ETF。如果是投資新手在台灣,可以選擇的標的是0050或006208。如果希望將分散風險擴展到全世界,則可選擇如VT這樣的ETF,這對新手來說是比較適合的標的。
新手投資建議
- 台股市值型ETF:0050、006208
- 美股市值型ETF:VT
- 避開熱門主題型ETF,減少追高風險
- 跟隨經濟體長期成長獲利
買ETF就能賺錢嗎?
買ETF當然不是一定能賺錢。如果想著「台股漲這麼多,要不要賣一點0050」,然後在中間做買進賣出的動作,那就很難賺到錢。
賺錢的重點不在於選擇什麼樣的工具,而是在於投資人的心態。如果要能夠保持良好的心態和紀律,更前面的就是要設定好明確的財務目標,然後長期依照投資紀律執行,才能完成目標。這樣就不容易在過程中受到市場情緒的影響,而不敢買或不敢持有ETF。
賺錢的關鍵
- 正確投資心態比選擇工具更重要
- 設定清楚財務目標
- 按照投資紀律執行
- 不受市場情緒影響
- 長期持有不輕易買賣
只有1萬塊,要怎麼開始投資?

首先要確認這1萬元的性質,如果手邊只有1萬元存款,那可能要先考慮的不是投資,而是思考為什麼只有1萬元?
首先要建立的是緊急預備金,因為如果在市場投資,結果臨時需要用錢,碰到市場行情不好時,被迫賣出就不是好計畫。
如果1萬元是指每月可以定期存下的金額,那麼還是要先評估有沒有短期資金需求,例如短期內購屋籌頭期款等,這些必須先保留一定資金,剩下的錢才能做長期投資。
即使資金不多,只要擬定良好計畫,長期透過5~8%的年化複利報酬率,這1萬元累積下來也會是一筆相當可觀的金額。
所以不要因為沒錢就不理財,反而應該換個心態:沒有錢,更應該好好打理每一分錢,讓每分錢都發揮最大效益。
小資理財方法
- 先建立3-6個月生活費的緊急預備金
- 評估短期資金需求(如買房頭期款)
- 剩餘資金再進行長期投資
- 堅持定期定額投入,享受複利效果
- 記住:沒有錢,更要好好理財!
股市這麼高,進場被當韭菜?
現在台股確實在歷史高點徘徊,但回想十年前,台股大約只有萬點不到的位置,當時大家都覺得萬點就是高點。如果在那時不敢進場,看到2萬點、3萬點時就會更不敢進場了。
從這例子可以看到,如果投資的是一個經濟體,一個市值型的投資標的,長期而言,只要這個經濟體持續蓬勃發展,我們透過時間的複利,就能獲得一定的報酬。即使短線有漲有跌,但這都不應該影響我們的投入決定,因為沒有人能真正預測市場未來走向。
如果很擔心現在買在高點,我們有一個相對合適的策略就是定期定額、分批投入。只要在高的時候有買,低的時候也有買,長期而言就會買到一個平均成本,更重要的是透過時間的複利魔法,讓這筆錢累積成我們需要的退休金。
這樣面對高點市場
- 投資市值型標的,跟隨經濟體成長
- 採用定期定額策略,分批進場
- 記住歷史經驗:10年前的「高點」現在看來很便宜
- 長期投資看複利效果,不糾結短期漲跌
- 重視紀律與耐心,而非市場時機
為什麼不買高股息ETF?
高股息ETF來自於公司配發一定的股利,這些高股息的選股方式可能是選擇當年度或未來幾年會配發較高股息的公司。但長期而言,這些公司的營運是否真能維持高配息,其實是個大問號。
從2024年下半年這些高股息ETF紛紛調降配息金額就可知道,即使短暫某一時期計算出很高的現金殖利率,但這些是否能長期維持,投資人其實難以理解。若要選擇高配息標的,需要真正理解這些公司是否能在營運上持續維持這樣的策略,對一般投資人來說需要做非常多功課。
相比之下,購買市值型ETF就是跟隨一個經濟體持續成長,我們反而不太需要擔心個別公司帶來的風險。這就是為什麼我們更推薦市值型ETF作為入門選擇,因為高股息策略若要做得好,無論對一般投資人或基金經理人來說,都需要投入更多心力。
市值型vs高股息
- 高股息ETF:高配息不等於每年都能維持相同配息,要深入研究個別企業營運能力
- 市值型ETF:跟隨整體經濟體成長,風險更分散,適合一般投資人,操作門檻較
- 長期穩健成長,重於短期高配息
總結與建議
投資理財並不複雜,最重要的是維持紀律、定期定額投入,以及長期投資的耐心。無論市場高低,保持投資紀律才是累積財富的關鍵。擬定好自己的投資策略,決定每月固定投入金額進行定期定額,不中斷這些紀律,才是長期累積財富的最佳方法。
投資成功與否關鍵在於投資人的心態與紀律,而非選擇何種投資工具或試圖預測市場時機。
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